La solicitud de un crédito va más allá de pedirlo y que sea aprobado por alguna institución financiera. Requiere una planificación, análisis y cálculo de tus finanzas personales ya que cualquier mal calculo puede sobreendeudarte y afectar tu credit score durante años.
Es aquí donde entra la capacidad de endeudamiento, un concepto que te ayuda a saber cuánto puedes deber sin poner en riesgo tu estabilidad económica.
A continuación te explicamos todo lo que debes saber sobre tu capacidad de endeudamiento.
¿Qué es la capacidad de endeudamiento?
Es el porcentaje de ingresos que pueden destinarse al pago de deudas sin descuidar gastos básicos como renta, comida, transporte o servicios.
En términos simples es el límite saludable de deuda que puedes manejar.
¿Cuánto es lo recomendable?
Una regla básica es que no deberías destinar más del 30% de tus ingresos mensuales al pago de deudas.
Por ejemplo:
Si ganas $10,000 al mes, lo ideal es que no pagues más de $3,000 en deudas
Esto incluye:
- Tarjetas de crédito
- Préstamos personales
- Créditos automotrices
- Pagos a meses sin intereses
Cómo calcular tu capacidad de endeudamiento paso a paso
1. Calcula tus ingresos mensuales
Incluye solo ingresos fijos:
- Sueldo
- Ingresos extra
- Negocios o freelance
2. Resta tus gastos fijos
Por ejemplo:
- Renta
- Comida
- Transporte
- Servicios
Esto te dirá cuánto dinero tienes realmente disponible.
3. Identifica cuánto ya pagas en deudas
Suma todos tus pagos de deuda mensuales actuales:
- Tarjetas
- Préstamos
- Créditos
4. Aplica la regla del 30%
Si la suma de tus deudas está cerca o por encima del 30%, no es buen momento para adquirir más deuda.
Si estás por debajo, aún tienes margen, pero eso no significa que debas usarlo todo.
¡Cuida tus finanzas personales!
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