A pesar de lo que se cree sobre los burós de crédito (que son listas negras y que estar en ellos solo tiene consecuencias negativas), en realidad solo son sociedades que cuentan con información crediticia de toda la población y que les puede resultar negativa o positiva según haya sido su comportamiento financiero.
En México, existen solo 2 Sociedades de Información Crediticia, Buró y Círculo de Crédito, las cuales permiten no solo evaluar el historial de pago, sino el nivel de endeudamiento del individuo de tal forma que tanto el consumidor como el otorgante puedan analizar si con sus ingresos actuales pueden hacer frente a el crédito que están solicitando.
¿Qué sectores reportan a las Sociedades de Información Crediticia?
- Administradoras de cartera
- Arrendadoras
- Bancos
- Cajas de ahorro
- Casas de empeño
- Compañías de préstamos personales
- Compañías de ventas por catálogo
- Establecimientos comerciales
- Financieras automotrices
- Hipotecarias
- Microfinancieras
- Proveedores de servicio
- Servicios e impuestos de gobierno
- Telefónicas y televisión de paga
- Tiendas departamentales y de autoservicio
Como puedes ver, prácticamente todas las industrias reportan a las SIC, enviando información detallada de cada consumidor en la que se incluyen datos generales para identificar al individuo como:
- Nombre(s)
- Apellidos
- Fecha de nacimiento
- CURP
- Calle y número
- Colonia
- Alcaldía y municipio
- Ciudad
- Estado
- Código postal
Datos de su empleo como:
- Razón social
- Puesto
- Sueldo
- Fecha de contratación
En caso de solicitar un crédito, el otorgante envía la siguiente información a las SIC:
- Número de cuenta
- Tipo de crédito (revolvente, hipotecario, etc.)
- Tipo de contrato (tarjeta de crédito, préstamo personal, etc.)
- Fecha de apertura
- Plazo (no aplica para revolventes)
- Moneda (pesos, UDIs o dólares)
- Fecha de cierre
- Fecha de última compra
- Fecha de último pago
- Fecha de corte
- Límite de crédito (solo revolventes)
- Crédito máximo
- Saldo actual
- Saldo vencido (en su caso)
- Importe de pago
- Forma de pago (vigente o número de atrasos)
- Claves de observación (cuenta irrecuperable, cerrada por el consumidor, etcétera)
- Saldo insoluto
- Fecha del primer incumplimiento
- ¿Cuánto tiempo permanece la información en las Sociedades de Información Crediticia?
Los registros positivos, de aquellos créditos que pagaste en tiempo y forma permanecen como buena referencia, aumentando tu score crediticio y sin un plazo establecido para borrarlos, aunque se debe garantizar su existencia al menos 72 meses.
Por otro lado, los registros negativos de aquellos créditos con los que tuviste problemas pueden permanecer en la base de datos durante ciertos años, dependiendo del monto y debido a que sí afectan directamente tu score crediticio es mejor solucionar el problema rápidamente.
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