¿Sabes cuál es el principal factor que las entidades financieras toman en cuenta para decidir si aprobarte o no un crédito? Tu historial crediticio, un documento que tiene registro de todo tu comportamiento financiero, incluyendo créditos solicitados, deudas actuales y cumplimiento de pagos.
Esta es justamente la razón por la que miles de personas quedan fuera de la oferta de productos financieros, ya que:
- No tienen historial en buró
- Son nuevos en el sistema financiero
- Trabajan en la economía informal
- Tienen ingresos no tradicionales
Aquí es donde entra el score alternativo, una herramienta clave dentro del ecosistema fintech y a continuación te contamos todo lo que debes saber sobre el.
¿Qué es el score alternativo?
El score alternativo es un modelo de evaluación de riesgo crediticio que utiliza datos no tradicionales para determinar si una persona es apta para recibir crédito.
A diferencia del score tradicional, que se basa en:
- historial en buró
- créditos previos
- comportamiento bancario
El score alternativo analiza información como:
- comportamiento de pago de servicios
- uso del teléfono móvil
- actividad digital
- patrones de consumo
- estabilidad de ingresos
Beneficios del score alternativo
- Inclusión financiera: permite otorgar crédito a más personas
- Mayor precisión: evalúa comportamiento actual, no solo historial pasado
- Reducción de riesgo: identifica patrones que el score tradicional no detecta
¿Cómo funciona el score alternativo dentro de un software de créditos?
El score alternativo no opera de forma aislada sino que se integra dentro de un software de créditos, donde se combina con otras variables para tomar decisiones automatizadas.
El flujo simplificado es así:
- El usuario solicita un crédito
- Se recolectan datos tradicionales y alternativos
- El sistema analiza patrones mediante algoritmos
- Se asigna un nivel de riesgo
- Se aprueba, rechaza o ajusta la oferta
Todo esto ocurre en segundos al tratarse de un sistema completamente automatizado.
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