La digitalización de productos financieros que vivimos actualmente, ha hecho que validar la identidad de los usuarios sea más importante que nunca. Fintechs, bancos y plataformas digitales en general necesitan verificar a sus clientes de forma rápida, segura y remota más que nunca.
En este contexto, dos tecnologías suelen trabajar juntas dentro del onboarding digital:
- validación biométrica
- validación documental
Si bien, ambas forman parte del proceso de verificación de identidad, cumplen funciones diferentes y resuelven riesgos distintos.
¿Qué es la validación documental?
La validación documental consiste en verificar la autenticidad de documentos oficiales presentados por un usuario.
El objetivo es confirmar que:
- el documento existe
- no está alterado
- es válido y vigente
- contiene información consistente
Los documentos que se suelen validar mediante tecnologías como OCR son:
- INE o identificación oficial
- pasaporte
- licencia de conducir
- comprobante de domicilio
¿Qué es la validación biométrica?
La validación biométrica verifica características físicas o conductuales únicas de una persona para confirmar su identidad.
Su objetivo es responder: ¿La persona que está realizando el proceso es realmente el titular de la identidad?
Tipos de biometría más utilizados
Reconocimiento facial
Compara el rostro del usuario con la fotografía del documento oficial.
Prueba de vida (liveness detection)
Detecta si hay una persona real frente a la cámara y evita fraudes con fotos o videos.
Biometría de voz
Analiza patrones únicos en la voz del usuario.
Huella digital
Utilizada principalmente en dispositivos móviles o validaciones presenciales.
Beneficios de integrar ambas validaciones
Cuando trabajan juntas, permiten:
- reducir fraude de identidad
- automatizar validaciones
- mejorar cumplimiento regulatorio
- acelerar altas de clientes
- disminuir revisiones manuales
Además, ayudan a fortalecer procesos relacionados con:
- KYC (Know Your Customer)
- prevención de lavado de dinero
- monitoreo de riesgo
Uno de los errores más comunes es implementar solo una de estas validaciones, cuando la seguridad real ocurre solo si ambas tecnologías se integran dentro de un flujo de onboarding digital.
Quizá te pueda interesar: ¿Qué es el score alternativo?